Вопрос от Ed Horvat. -----------------------------------------
Сразу хочется предупредить, что ничего забавного в этом нет, всё на самом деле довольно прозаично и скучно, обычные цифры, обычные люди, банки, документы, работа.
Но, давайте разбираться по существу, а не хихикать
1) Сроки по резидентству. Вы должны быть официально резидентом страны, иметь карту резидента/долгосрочную визу. Разные банки требуют разные сроки длительности виз, но всегда можно найти тот, который подходит вам. Понятно, что на туристической визе взять ипотеку не получится (на ней и работать нельзя, поэтому изначально идея отпадает).
2) Работа. Она должна быть официальной, и до подачи документов на ипотеку вы должны проработать 6 месяцев на своего работодателя. Да, есть банки, которые выдают ипотеку и после 3х месяцев, но это не самый обычный вариант.
3) Первоначальный взнос. Если его у вас нет, то число банков, которые смогут вам что-то предложить, резко сокращается. Да, в Великобритании есть ипотека без первоначального взноса, но необходимо понимать, что условия по такому продукту буду хуже, чем по ипотеке с первоначальным взносом, а предложений будет значительно меньше.
Теперь рассмотрим конкретные цифры.
Начальные условия были таковы, что 2 человека работают за минимальную зарплату, то есть их доход в год до уплаты налогов составляет по £17000 на человека.
Нам необходимо понять, сколько же банк будет готов дать нам в ипотеку при такой зарплате. Для этого гадать нам не придётся, идём на официальный сайт одного из банков, заходим на калькулятор ипотеки, вводим данные, получаем, что банк сможет выдать нам в кредит на жильё сумму в £161500. Следовательно, в этом диапазоне нужно смотреть себе квартиру или дом.
-------------------------------------------
В том районе, где герои предыдущей статьи снимали жильё, двухкомнатную квартиру можно найти за 120-140 тысяч фунтов, следовательно, в бюджет от банка они легко попадают.
Как я написал выше, в ипотеку без первоначального взноса я лезть не рекомендую. Знаю достаточно большое количество людей, которые переплатили значительно со временем, выбрав этот продукт
Рассмотрим первоначальный взнос в 10%, то есть £12000, предположив, что наши герои выбрали квартиру за 120 тысяч. Опять же заходим на сайты банков и смотрим, какие виды ипотеки у них есть, какие продукты они предлагают. Например, есть вот такой вариант:
------------------------------------------
То есть при первоначальном взносе в £12000 у людей будет ежемесяный ипотечный платёж в £447, при ипотечной ставке в 1.79% в год.
Здесь есть несколько моментов:
- конечно, ставка может быть значительно ниже, но для этого банки требуют больший первоначальный взнос. Например, при взносе в £50000, годовая ставка "упадет" до 1%. Но, по понятным причинам, такую сумму взять просто неоткуда (смотрите начальные условия нашей статьи).
- стоимость продукта £999. Это значит, что за оформление ипотеки банк берёт с вас данную сумму. Но, можно найти продукт с меньшей стоимостью, а можно выбрать банк, который вообще убирает стоимость продукта, если люди впервые берут ипотеку в Великобритании. Такое встречается очень часто, это обычное явление.
Теперь о первоначальном взносе. Мы решили, что он будет составлять 10%, то есть £12000. Если в начальных условиях мы берем, что люди приехали в Великобританию совсем без денег (ничего у них не было на Родине), то данную сумму им нужно накопить. Исходя из расчетов в предыдущей статье, у них остаётся примерно £1200 в месяц. Уберем еще 200 фунтов на какие-то мелкие расходы, соответственно, на первоначальный взнос они накопят за год: £1000 x 12 месяцев = £12000. Думаю, это вполне нормально, за это время и с работой всё будет стабильнее, и район люди смогут присмотреть, и недвижимость выбрать. С места в карьер никто не прыгает, через месяц после приезда в Англию жильё не берут
Конечно, можно сказать, а вдруг возникли дополнительные расходы, плюс, это же надо копить усиленно, не расслабляться. Да, согласен, в данных условиях, при минимальной зарплате, придётся действительно усиленно откладывать, но, если цель у людей взять ипотеку, то почему бы и не добиваться своего.
Заключение.
- При подобных цифрах (стоимость жилья, расходы людей, исходные данные, зарплата) накопить на первоначальный взнос для ипотеки пара сможет за 1.5 года легко (увеличил срок, чтобы совсем уж не зажиматься людям).
- После того, как ипотека будет взята, платить за нее люди будет несколько меньше, чем за аренду, что позволит им жить свободнее, даже если они так и остались на минимальной оплате труда.
- Если люди поедут жить еще несколько дальше от Лондона на север страны (в нашем примере разобран город в 1 часе езды на электричке от центра столицы), то за эту же сумму они смогут купить себе вполне неплохой дом, а минимальная зарплата по всей стране одинакова, меньше платить вам не будут.
- Еще раз повторю, если людям хочется в Лондон, да еще и в своё жильё, ну тогда, ребята, не надо работать за минимальную зарплату, всё зависит от людей.